Цифровизация экономики затронула все сферы жизни людей. Главным трендом развития страхования также является внедрение цифровых технологий. В этой статье мы изучим влияние цифровой экономики на автострахование в России.

Цифровизация ОСАГО

Читайте также: Проверить ОСАГО на подлинность

После принятия в третьем чтении закона в Госдуме об уравнении статуса электронного и бумажного полиса ОСАГО жизнь автомобилиста стала намного проще.

Владелец ТС может не возить с собой полис ОСАГО на бумажном носителе, теперь ему будет достаточно показать полис ОСАГО с помощью мобильного устройства путем обращения к информационной базе данных. Каждый полис обладает уникальным идентификационным номером, что подтверждает его достоверность и исключает возможность его подделки.

Конечно, водитель автомобиля может предоставлять полис ОСАГО на свой выбор. Проверка полиса ОСАГО через мобильное приложение не исключает возможность предъявлять полис в бумажном виде.

Также данная тенденция ведет к тому, что будет создано мобильное приложение, с помощью которого можно будет самостоятельно оформлять Европротокол. Большое удобство для виновника аварии будет то, что он не будет обязан направлять свой экземпляр Европротокола страховщику. Эти данные будут автоматически передаваться страховой компании. Это очень важный момент, ведь в случае ненаправления Европротокола, страховая компания может предъявить виновнику регрессный иск и потребовать возместить ущерб самостоятельно.

Интересно отметить, что в городе Москве уже стали работать камеры на дорогах, которые автоматически выписывают владельцу ТС штраф за отсутствие полиса ОСАГО. Данные камеры проверяют достоверность полиса через объединенную базу данных РСА и ГИБДД.

Цифровизация КАСКО

Цифровизация коснулась и КАСКО. В РФ появляется “умное КАСКО”, и уже несколько страховых компаний предлагают страховые полисы с телематикой. 

Присутствует возможность предъявить договор ОСАГО в виде электронного документа на телефоне или планшете. После этого сотрудник ДПС может изъявить инициативу и осуществить проверку по базе РСА или в сети ИМТС МВД России.

Телематика устроена просто: в автомобиль через штатный диагностический разъем устанавливается устройство, записывающее данные о стиле и особенностях вождения. Как правило, в параметры входят скорость и ускорение, особенности торможений, перестроений, пробег и время, проведенное за рулем. Далее информация по сотовому каналу связи заносится в базу данных страховой компании, затем по итогам контрольного периода оценивается риск наступления страхового случая, и водитель получает скидку за осторожное вождение или надбавку за лихачество. Телематика выгодна, в первую очередь, аккуратным молодым водителям с небольшим стажем. Для них в КАСКО по умолчанию применяются повышенные коэффициенты, а по результатам данных телематики они могут получить существенную скидку.

К телематике прилагается мобильное приложение, в котором автовладелец может в любой момент увидеть свою статистику: среднюю или максимальную скорость, количество резких поворотов, обгонов и торможений. Также отражается информация, насколько близок водитель к получению скидки за аккуратную езду, или наоборот, к повышению тарифа за агрессивный стиль вождения, что служит дополнительным дисциплинирующим фактором. А в случае аварии телематическое устройство предоставляет дополнительную информацию о ДТП и позволяет урегулировать его без справок: по набору данных на момент столкновения можно будет восстановить всю картину событий.

Этот сравнительно новый страховой продукт для российского рынка. За рубежом продукты с телематикой появились довольно давно, особенно они пользуются популярностью в Великобритании и Италии. Европейским водителям пришелся по душе продукт, мотивирующий к безопасному вождению, повышающий безопасность на дороге, а страховщикам – уменьшающий вероятность страхового мошенничества.