Страхование инвестиций

С помощью программы ИСЖ страхователь путем единовременного взноса может инвестировать денежные средства в доходные активы (облигации, акции, вклады, опционы и прочие). Инвестиционные стратегии могут быть разработаны как самой страховой компанией, так и самим страхователем. Конечно, более высокая доходность соответствует вложению средств в более рисковые активы. Важно отметить, что страхователь в любом случае гарантированно защищен страховой компанией от невозврата вложенных им средств по истечении срока действия договора страхования. Это связано с тем, что внесенная сумма разбивается на 2 части – на инвестиционную часть и на гарантированный фонд. В гарантированный фонд обычно относят 80-90% взноса. Эти средства вкладываются страховой компанией в надежные активы. Таким образом, за период действия договора страхования эта сумма как раз достигнет суммы первоначального взноса. Необходимо отметить наличие «коэффициента участия» при программе ИСЖ. Данный коэффициент определяет, какую долю от инвестирования получит страхователь. То есть, чем выше данный показатель, тем большую прибыль от инвестиций будет получать страхователь.

Важно: налоговые вычеты (см.файл «налог вычеты при ИСЖ и НСЖ»), Налогами облагается только инвестиционная часть страховых выплат (за вычетом ставки рефинансирования).

1. Порядок внесения взносов. Как правило, взносы при НСЖ имеют регулярный характер. Страхователь откладывает суммы с некоторой периодичностью. При ИСЖ — единовременный взнос.
2. Срок действия договора страхования. При программе НСЖ, как правило, договор страхования заключается на срок от 5 до 20-30 лет. При ИСЖ – на срок 3 или 5 лет.
3. Страхование жизни. В НСЖ реальное страхование жизни, так как в случае смерти застрахованного выплата будет превышать размер внесенных страховых премий. В случае с программой ИСЖ при наступлении страхового случая выплата выгодоприобретателю будет равняться сумме единовременного страхового взноса.
4. Прибыль. Программа НСЖ не направлена на получение прибыли, однако в некоторых стратегиях накопления она предусмотрена за счет вложений средств страхователя страховой компанией в безрисковые активы, однако обладающие небольшой доходностью. В таких случаях прибыль может варьироваться в размере от 4% до 6%. В случае с программой ИСЖ, получение прибыли от вложенных страхователем средств – это главная цель.